编者按：5月13日，国务院发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（又称非公“新36条”），其中第18条提到“允许民间资本兴办金融机构”引起福建诸多民间资本大鳄的浓厚兴趣，早几年就已经提出的筹建闽商银行一时间又成为热门话题。此前在4月2日武夷山召开的省工商联（总商会）主席（会长）办公会议上，“是否筹备成立闽商银行”就已成为最集中、最热门的话题。那么，成立闽商银行的时机是否成熟？为什么要成立？怎么成立？怎么定位？怎么运营？本报特别策划“民企发展需要闽商银行”专题系列报道，通过记者采访、资料整合、读者互动、专家访谈等形式，以期引起政府相关部门和社会各界的共同关注，深入探讨成立闽商银行的可行性。

目的要破解
中小民营企业贷款难

    成立闽商银行，目的是要能很好且有效地解决福建广大中小民营企业融资难的困境。无论是民营企业的“娘家”工商联，还是一些闽商银行的倡立者，对此目的已是共识。虽然目前不少国有和股份制商业银行均有一定程度向中小民营企业倾斜贷款，但仍然是“杯水车薪”。
    中小企业贷款难问题的出现和长期存在，既有中小企业自身的原因，也有外部环境的因素。
    首先，中小企业不具备规模优势，贷款的管理成本较高。一项调查显示，中小企业的户均贷款数量只相当于大中型企业的5‰左右，对中小企业贷款的管理成本大约为大中型企业的6倍。所以大的金融机构通常更愿意为大型企业提供融资服务，而不愿为资金需求规模小的中小企业提供融资服务。
    其次，中小企业信用等级较低。由于中小企业规模小、自有资金不足、信誉不高，信用等级普遍较低。某些中小企业出现资不抵债后，一些企业主甚至一走了之，逃废银行债务的现象屡禁不止，以致出现银行“惜贷”、“慎贷”，甚至“恐贷”的现象。
    另外，中小企业管理制度不健全。福建省大多数的中小企业仍停留在家族式管理的层面上，企业财务管理制度不够规范、不健全、信息不透明，缺乏有关部门确认的财务报表和良好的经营业绩数据，此增加了银行对企业财务真实数据的审查难度，银行经营面临的风险较大，增加了融资难度。
    而从外部环境上看，现行以大银行为主体的金融体系难以满足中小企业融资需求。调查表明，当前国有商业银行和股份制商业银行主要贷款对象还是大企业，而服务于中小企业集中的县域农村信用社由于资本金少、资金实力弱和贷款集中度要求等限制，无法满足中小企业的需要。
    在去年4月16日举行的中共福建省委第一季度经济形势分析会上，当时的中共福建省委常委、厦门市委书记何立峰说，银行新增贷款大部分跟着政府投资走，中小企业实难见到实惠。这就是中小企业融资难的根子所在。
    从这一点上说，广大中小民营企业迫切的融资需求和闽商银行的成立目的相吻合。

民间资本钟情
投资金融机构

    渴望成立一家以民间资本占主体的闽商银行，是因为福建民间资本雄厚的实力和丰富的投资经验。
    来自福建官方发布的统计数据表明，目前，以闽商为主体的民营经济占到了全省经济总量的73%。 福建在全国各地创业、从业人员超过400万人，创办企业 220多万家，累计资本总额超过1万亿元，年贸易额超过8000亿元。
    “厦门市泉州商会会员中，已经完成了资本的原始积累，转向资本运作和投资的企业就超过500家，总体资金规模至少能达到800亿-1000亿元。”此言出自厦门市泉州商会投融资工作委员会主任、丰润金融控股集团董事局主席方庆明之口。
    现在，我们从各地贷款担保公司、小额贷款公司、村镇银行、城市商业银行，甚至一些大型股份制商业银行的大小股东名单上，都可以看到福建诸多民间资本大鳄活跃的身影。
    福建闽商资本实力之雄厚、对金融机构投资之钟情，由此可见一斑。
    另一方面，福建中小闽商资金又常显得捉襟见肘——常常钱不够用。不少中小民营企业因无法从银行解决融资难问题，便转向民间借贷。
    这里仅以我省民营经济最活跃的泉州为例。在泉州税务部门登记的4万多家民营企业中，与银行有借贷关系的仅有9000多家，而根据泉州市GDP测算，以及从企业资金需求方面的分析来看，泉州每年民间借贷总额应在300亿元以上。

成立闽商银行
利好福建发展

    福耀玻璃董事长曹德旺说，“建设福建，发展福建，繁荣福建，是每个福建人，更是福建企业家的责任和使命。我们如果要办闽商银行，目的就是为了帮助福建中小企业解决贷款难问题。”
    雄厚的天下闽商资源，是福建的一个特殊优势。建设海峡西岸经济区，需要有区域性的银行来满足服务需求，而以闽商来冠名一个民营银行，应有很大的文化认同感与资源整合力。基于此，说到组建闽商银行，福建民企大腕个个摩拳擦掌，对进入银行业表现出异常强烈的意愿。
    福建圣农发展股份有限公司董事长傅光明也表示，“如果成立闽商银行，就是要帮助中小企业发展。海西发展机会很好，但目前福建企业的块头普遍太小，没有很多大企业，所以要帮助扶持中小企业，让中小企业更快地成长壮大。
    同样，恒安集团执行总裁许连捷也站出来力挺：“闽商银行的提出，我认为正是时候。以前政策不允许，现在各方面条件应该说都具备了。”
    福建民企参与筹建闽商银行的热情，再次映证了“民营银行之父”的徐滇庆说的一句话：所有企业的产业资本最后一定要上升到金融资本，这是经济学发展的规律，当这些企业手里有更多钱的时候，必定向金融领域发展。
    对此，省政协副主席、省委统战部部长张燮飞更是乐见其成，他认为，“闽商银行是最能够体现回归工程的最典型的代表，最能够促进我们福建民营企业的发展。如果能运作成功，那将是我们闽商回归工程的第一号项目。”

时报小调查：

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